Suuri osa kaupankäynnistä on siirtynyt viimeisten vuosien aikana internetiin ja onkin luonnollista kehitystä, että myös maksutavat ovat tämän myötä monipuolistuneet, eikä luottokortilla maksaminen ole nykyään läheskään ainoa tapa maksaa ostoksia tai palveluita verkossa. Yksi suosituimmista maksutavoista nykyisin on nettilompakon, eli e-lompakon käyttäminen.
Nettilompakoiden suosio on huomattu myös jatkuvasti kasvussa olevalla nettikasinoalalla ja nykyisin kasino jää pahasti jalkoihin kilpailussa, mikäli se ei tarjoa maksuvaihtoehtojensa joukossa useita eri e-lompakoita. Tässä artikkelissa kerromme digitaalisista lompakoista, niiden ominaisuuksista ja erityisesti siitä, kuinka ne ovat edistäneet nettikasinoiden kasvua. Käymme lyhyesti läpi myös muita nettikasinoilla tarjottavia maksutapoja ja vertailemme niitä digitaalisiin lompakoihin.
Mikä on nettilompakko?
Nettilompakko on internet-palvelu, tietokoneohjelma tai elektroninen laite, jonka avulla voi tehdä sähköisiä rahansiirtoja muiden kanssa ja säilyttää varoja digitaalisessa muodossa. Ominaisuudet muistuttavat fyysisen lompakon ominaisuuksia, mistä tulee myös nettilompakon nimi. E-lompakkoa voi käyttää maksukorttien, käteisen tai verkkopankkitunnusten sijaan verkkomaksuissa, joskin nykyisin nettilompakko on paljon muutakin kuin pelkästään rahan säilytyspaikka ja tapa maksaa ostoksia verkossa.
Digitaalisiin lompakoihin voi nimittäin nykyään liittää esimerkiksi fyysisen maksukortin tai mobiililaitteen, jolloin e-lompakon tililtä maksaminen onnistuu aivan tavallisissa liikkeissä siinä missä pankkikortilla tai muulla mobiilimaksulla maksaminen. Moniin nettilompakoihin voi liittää useita eri kortteja, mobiililaitteita tai tilejä, mikä tekee maksuliikenteen hallitsemisesta helpompaa.
Mitä digitaalisia lompakoita on?
Digitaalisia lompakoita on nykyisin tarjolla useita erilaisia ja seuraavaksi esittelemme niistä joitakin yleisimpiä ja suosituimpia.
Neteller
Vuonna 1999 Kanadassa perustettu Neteller oli yksi maailman ensimmäisistä digitaalisista lompakoista ja nousi nopeasti suureen suosioon Pohjois-Amerikassa. Neteller laajeni 2000-luvulla Eurooppaan ja käynnisti kilpailuasetelman Moneybookers-nettilompakon kanssa. Tämä kilpailu päättyi siihen, että Netelleriä hallinnoiva Optimal Payments osti Skrilliksi nimensä vaihtaneen kilpailijansa vuonna 2015. Optimal Payments tunnetaan nykyään nimellä Paysafe ja sen sateenvarjon alla on myös suosittu prepaid-maksukortti paysafecard.
Skrill
Skrill perustettiin Iso-Britanniassa vuonna 2001 nimellä Moneybookers ja se oli yksi ensimmäisistä digitaalisista lompakoista. Nykyisin se toimii yli sadassa maassa ja kuuluu maailman tunnetuimpiin nettilompakoihin. Vuonna 2011 Skrill sai nykyisen nimensä ja vuonna 2015 sen suurimpiin kilpailijoihin lukeutuvaa Netelleriä operoinut Optimal Payments osti sen. Tämä ei kuitenkaan päättänyt Skrillin tarinaa, vaan nykyisin Skrill ja Neteller muodostavat saman katon alla olevan vertaansa vailla olevan superkaksikon.
PayPal
PayPalia edeltänyt Confinity-niminen yhtiö perustettiin vuonna 1998, mutta se ei vielä toiminut nettilompakkona tuolloin vaan keskittyi turvallisuusjärjestelmien kehittämiseen matkapuhelimille ja muille kädessä pidettäville laitteille. Seuraavana vuonna se kuitenkin kehitti ensimmäisen sähköisen maksujärjestelmäalustansa ja vuonna 2000 vaihtoi nimekseen PayPal. Tämän jälkeen PayPalista onkin tullut ehkä tunnetuin e-lompakko ja miljardiluokan yrityksellä on nykyään lähes 30 000 työntekijää.
Apple Pay
Apple Pay on jättiyhtiö Applen kehittämä mobiilimaksupalvelu, joka toimii myös nettilompakkona. Itse Apple perustettiin jo lähes 50 vuotta sitten, mutta Apple Pay julkaistiin vajaa kymmenen vuotta sitten lokakuussa vuonna 2014. Apple Pay toimii Applen iOS-käyttöjärjestelmää käyttävissä mobiililaitteissa, joita ovat muun muassa suositut iPhonet. Apple Payta voi käyttää luottokortin ja pankkikortin korvikkeena yhä useammissa paikoissa.
Google Pay
Google Pay on toisen jättiyhtiön, Googlen, vastaus Apple Paylle. Ensimmäinen Google Pay -järjestelmä julkaistiin vuonna 2011 nimellä Google Wallet. Sen ominaisuudet ovat erittäin saman kaltaisia, kuin Apple Payn, mutta sillä erolla, että Google Pay on yhteensopiva Android-käyttöjärjestelmää käyttävien laitteiden kanssa, joita ovat melkein kaikki muut, paitsi Applen valmistamat.
Samsung Pay
Samsung Pay on vaihtoehtoinen digitaalinen lompakko Android-laitteille, ja on nimensä mukaisesti eteläkorealaisen elektroniikkayhtiön Samsungin julkaisema. Ensimmäinen versio tästäkin julkaistiin jo vuonna 2015. Samsung Payta voi käyttää pääasiassa samoilla tavoilla, kuin Apple Payta ja Google Paytakin.
E-lompakoiden tyypit
Digitaalisia lompakoita on periaatteessa kolmea eri tyyppiä. Suljettu lompakko mahdollistaa maksujen tekemisen sovelluksen tai verkkosivun kautta, mutta tällaista lompakkoa käyttävä voi käyttää ainoastaan nettilompakkoon talletettuja varoja ja vain lompakon myöntäjän kanssa.
Puoliavoin lompakko antaa mahdollisuuden tehdä maksuja tiettyjen kauppiaiden kanssa ja tietyissä paikoissa. Näitä lompakkoja voi käyttää kuitenkin vain rajoitetusti ja vain, mikäli kauppiaalla on sopimus lompakon myöntäjän kanssa.
Avoin lompakko sen sijaan antaa mahdollisuuden tehdä minkä tahansa tyyppisiä maksuja. Ainoa rajoitus on, että sekä maksunantajalla että maksun vastaanottajalla täytyy olla käytössä sama lompakko.
Neljänneksi e-lompakkotyypiksi mielletään usein kryptolompakot, jotka siis on varattu eksklusiivisesti nykyään suosituille kryptovaluutoille. Näiden avulla kryptovaluuttojen siirrot käyvät nopeasti ja helposti.
Mitä hyötyä nettilompakoista on?
E-lompakoista on monia hyötyjä, jotka ihmiset ovat huomanneet ja siksi niiden käyttö on yleistynyt viimeisten vuosien aikana suorastaan räjähdysmäisesti. Maallikolle nämä hyödyt voivat olla hiukan epäselviä, joten listaamme osan niistä seuraavaksi:
Turvallisuus
Nettilompakot ovat turvallinen tapa maksutietojen tallentamiseen, sillä niissä käytetään yleensä tehokkaita salaus- ja varmennusmenetelmiä, joilla rahansiirtoja suojataan ja näin ollen pienennetään väärinkäyttömahdollisuuksia. Kaikki e-lompakot on suojattu salasanalla ja PIN-koodilla.
Kätevyys
Ihmiset eivät mielellään näe ylimääräistä vaivaa maksaessaan ostoksia tai laskuja tai muita raha-asioita hoitaessaan. Näin ollen kätevyydellä on suuri vaikutus siihen, mihin maksutapaan valinta kohdistuu. Nettilompakoilla on nopea ja helppo pääsy varoihin ja maksujen tekeminen ja rahan siirtäminen tapahtuu helposti muutamalla painalluksella käyttäen mobiililaitetta tai tietokonetta. Nykyisin erittäin monet liikkeet ja palveluntarjoajat antavat mahdollisuuden maksaa e-lompakkosovelluksella, mikä lisää kätevyyttä entisestään.
Liikkuvuus
Nettilompakoita voi käyttää missä tahansa, missä on internet-yhteys ja Suomessa mobiiliverkko on niin kattava, että internet-yhteys on mobiililaitteessa käytettävissä käytännössä missä tahansa päin maata. Myös maailmalla mahdollisuus internetin käyttöön on vuosi vuodelta yhä laajempaa. Tämän ansiosta maksaminen onnistuu missä tahansa kivijalkaliikkeessä tai verkkokaupassa yhtä yksinkertaisesti.
Ympäristöystävällisyys
E-lompakkosovellukset vähentävät fyysisten kuittien ja paperilaskujen tarvetta ja ovat näin ympäristöystävällisempiä, kuin perinteiset maksutavat, jotka tuottavat enemmän jätettä ja kuluttavat enemmän energiaa. Digitaaliset lompakot vähentävät myös käteisen rahan tarvetta, joka pidemmällä aikavälillä tarkoittaa, että fyysistä paperirahaa ei tarvitse tuottaa niin paljon ja sen valmistamiseen käytettävät ympäristövaikutukset lievenevät.
Tehokkuus ja nopeus
Moderni maailma on hektinen ympäristö, jossa nopeus ja tehokkuus ovat monesti kaikki kaikessa. Digitaalisten lompakoiden käyttäminen vähentää maksutapahtumiin kuluvaa aikaa, sillä käteistä ja kortteja ei enää tarvita ja kiireinen ihminen saa nipistettyä elintärkeää aikaa muutamia minuutteja päivittäin muihin tarkoituksiin.
Kulujen seuraaminen
Käteisen rahan käytössä yksi suurimmista ongelmista on, että mitään automaattista kulujen seurantajärjestelmää ei ole, vaan käyttäjän pitäisi pitää itse erillistä tilastoa käyttäen apunaan paperisia kuitteja. Pankkikorttia käyttäessä voi kuluja kyllä seurata tilin kautta, mutta e-lompakoissa kulujen seuranta on viety uudelle tasolle ja käyttäjä pystyy nopeasti ja helposti järjestämään kulujaan, luokittelemaan niitä, sekä seuraamaan budjettiaan.
Maailmanlaajuinen kattavuus
Nettilompakoiden käyttö on yleistynyt maailmanlaajuisesti, joka tekee niiden käytöstä erittäin kätevää paljon matkustaville ihmisille ja niille, jotka tilaavat tavaraa ulkomailta. Valuuttavaihdokset tapahtuvat nimittäin automaattisesti, eikä käyttäjän tarvitse erikseen vaihtaa valuuttaa sen mukaan, missä maassa ostoksia tekee.
Palkkiot
Monet e-lompakot tarjoavat asiakkailleen palkkioita siitä, että ovat valinneet juuri kyseisen yhtiön nettilompakon käyttöönsä. Tällaisia palkkioita ovat muun muassa alennukset, pisteet ja rahanpalautus. Monien yhtiöiden käyttämiä pisteitä voi vaihtaa esimerkiksi tuotteisiin tai palveluihin. Pitkällä aikavälillä uskollisesta käytöstä saatavat palkkiot voivat tuoda merkittäviä säästöjä.
Miten nettilompakoiden toimintojen laajeneminen on auttanut nettikasinoiden suosion kasvussa?
E-lompakoiden tuki kasinoilla on nykyisin erittäin tärkeä peruste sille, minkä kasinon pelaajat valitsevat, kertoo kasinonetti.com, joka on yksi alan luotettavimmista verkkosivustoista. Tämä johtuu siitä, että monet käyttäjät ovat luopuneet joistakin perinteisistä maksumenetelmistä, kuten luottokorteista tai pankkikorteista tai ainakin tottuneet täysin käyttämään nettilompakoita, sillä nykyisin niiden toiminnot ovat laajentuneet kattamaan kaikki samat toiminnot, mihin pankkikorteillakin pystyy, eikä erillisille pankkikortille välttämättä ole tarvetta.
Nettikasinoiden suosio on samalla noussut, sillä e-lompakoiden käyttö internetissä on huomattavasti helpompaa ja nopeampaa, kuin pankkikorttien käyttö ja näin kynnys kasinolle tallettamiseen on matalampi ja esimerkiksi hetken mielijohteesta aloitettava pelaaminen helpottuu, kun talletus tapahtuu vain muutamalla napsautuksella. Nettilompakot nopeuttavat myös kotiuttamista, eikä pelaajien tarvitse odottaa enää päiväkausia saadakseen kotiutetut rahat itselleen.
Nettikasinoiden muut maksutavat
Nettikasinoiden välinen kilpailu on raakaa ja totista, joten eri kasinot pyrkivät saamaan etulyöntiaseman kaikilla mahdollisilla tavoilla. Kattava valikoima eri maksutapoja on yksi kulmakivistä menestyvän nettikasinon luomisessa, ja vaikka nettilompakoiden suosio on ollut suuressa kasvussa, on paljon pelaajia, jotka käyttävät mieluummin jotain muuta maksutapaa. Seuraavaksi esittelemme joitakin käytössä olevia yleisimpiä maksutapoja:
Pankkikortti/luottokortti
Takavuosina tallettaminen nettikasinoille onnistui ainoastaan käyttämällä pankki- tai luottokorttia, mutta vaikka ne ajat ovatkin kaukana, on pankkikortilla ja luottokortilla maksaminen edelleen hyvin yleistä nettikasinoilla. Maksaminen tapahtuu samalla tavalla, kuin ostosten maksu verkkokaupoissa. Pankkikortin tai luottokortin tiedot syötetään sovellukseen ja maksusuoritus vahvistetaan. Tämän jälkeen varat siirtyvät hetkessä nykyaikaisen nettikasinon pelitilille.
Verkkopankki
Monet suomalaiset ovat jo pitkään tottuneet maksamaan tavallisia talouslaskuja verkkopankkia käyttäen ja nykyisin monissa paikoissa myös verkko-ostokset ovat mahdollisia käyttämällä verkkopankkitunnuksia tai mobiiliavainta. Onkin luonnollista, että monet tallettavat rahaa myös nettikasinoille mieluiten käyttämällä verkkopankkia. Verkkopankin käyttäminen toimii samalla tavalla, kuin muissakin nettiostoksissa. Nykyisin suosiota saaneet pikakasinot käyttävät verkkopankkitunnuksia myös niin, että erillinen rekisteröityminen ei ole tarpeen. Tällöin kolmannen osapuolen palvelu hakee kasinon tarvitsemat tiedot asiakkaan verkkopankista.
Prepaid-kortit
Monelle prepaid-kortit ovat tutumpia yhtenä mobiililiittymämuotona, mutta tänä päivänä monet käyttävät ennakkoon maksettuja kortteja myös tehdessään verkko-ostoksia tai tallettaessaan rahaa esimerkiksi nettikasinoille. Näiden korttien yksi suurimmista eduista on, että kortilla on vain tietty määrä rahaa, joka laitetaan saman tien eteenpäin, joten rahojen menettämisen riski edes tietomurtotapauksessa on pieni ja silloinkin menettää voi vain kortilla olevan summan verran.
Mobiilimaksu
Mobiilimaksussa maksaminen tapahtuu mobiililaitteella, eli älypuhelimella tai tabletilla. Suosittuja maksupalveluita ovat muun muassa ruotsalainen Zimpler ja suomalainen Siru. Osa palveluntarjoajista antaa mahdollisuuden maksaa ostokset tai talletukset vasta myöhemmin puhelinlaskun yhteydessä, mutta toiset veloittavat maksun saman tien tililtä. Mobiilimaksua käyttääkseen tarvitaan vain puhelinnumero tai verkkopankkitunnukset.
Kryptovaluutat
Kryptovaluuttabuumi ei osoita vieläkään laantumisen merkkejä ja ne ovat nousseet jo aikoja sitten myös tavallisten ihmisten tietoisuuteen. Kryptovaluutat ovat löytäneet tiensä myös kasinoille ja monilla kasinoilla onkin mahdollista tallettaa kryptovaluuttoja, kuten Bitcoineja, Litecoineja tai Ethereumia. Osalla kasinoista myös pelaaminen suoraan kryptovaluutoilla on mahdollista ja tällaisia kasinoita kutsutaan kryptokasinoiksi. Kryptovaluutoilla maksaessa tarvitaan erillinen kryptovaluuttatili, joskin nykyisin e-lompakot tarjoavat joskus mahdollisuuden tallettaa myös kryptovaluuttaa.